央行金融研究所张晓艳：车联网推动车险定价模式的变革

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人工智能实现了承保、核保、定损、理赔和客服服务功能的智能化已经不是一种畅想，而逐步成为事实。

近日，在中国保险行业协会主办、众安科技旗下众安学院协办的第一期保险科技思享汇暨保险科技思维创新培训班上，众安科技首席执行官陈玮分享一个例子：基于智能设备，健康保险不需要消费者提交体检报告才给出保费报价，经用户同意后，保险公司可以通过智能设备收集个人体征数据，如果你每天坚持运动，根据这些运动数据，健康保险的定价就会相对会低。此前众安保险旗下的步步保产品则是基于用户运动量进行浮动定价。

中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长张晓艳则认为：车联网和可穿戴设备原理类似，并推动车险定价模式的变革，比如包括数据基础的变革、定价依据的创新以及定价频率的提升等。车联网根据驾驶人员开车的习惯，在这个基础上面就可以更好的控制风险，进行差异化定价。

怀保信息王伟伟：今年年初日本一家人寿裁员大概30%核保方面的人，这让很多人产生思考：未来人工智能可以像人一样去思考以及识别非结构化的文本、语音、图片以及音频，保险公司在产品定价、产品开发、核保、核赔等环节引入新科技的时候，会不会造成更多的人失业?我觉得不会，几年以后今天这样的会议也是会有三四百人来参加。

保险科技建立在大数法则和风险控制之上，随着保险数字化和大数据发展，使得保险本身的定价、风控、基本的模型理论发生根本性的变化。

IBM保险行业解决方案总经理张禹认为：保险的经营模式开始向零售业的方式转变。保险从重契约、长契约开始转变为短契约、快契约，比如众安保险的航延险。高频演进最彻底、竞争激烈、最强的是零售行业。零售行业的特征应用到保险当中是一个趋势，如何以零售的模式去影响客户，这是所有保险公司需要思考的。举个字，土耳其一家保险公司和facebook结合起来，，使得获客成本大大降低。

百度大数据部资深产品设计师郭丽娜则认为大数据可以更精准运营用户：保险公司了解客户就两个时间点，投保和理赔的时候。大数据可以帮到保险公司勾勒用户图像，进行更精准地营销、风险定价和智能理赔。比如通过驾驶行为、出险的风险大小以及搜索关注的，还有用户画像的表现去防范这个人是不是会出险以及区分是不是会出险。

众安保险副总经理兼首席市场官吴逖：未来保险管理将从保单管理向用户管理跨越。如何利用现有的技术平台在垂直细分领域里面找到自己的客户群，同时更好地服务好客户，这才是真正关注用户，这才是保险的未来。